Pourquoi 7 dossiers de financement sur 10 échouent au premier passage

Vous avez un projet solide. Et pourtant, l'entretien bancaire vous angoisse — ou votre première demande est revenue avec un refus sans véritable explication. Le problème n'est presque jamais le projet. C'est la façon dont il est présenté.

Votre dossier n'est pas lu

Le banquier fait défiler quelques pages, s'arrête sur deux ou trois chiffres clés. Si ces chiffres ne lui parlent pas dans son langage, il ne va pas plus loin.

Vous subissez l'entretien

« Et votre CAF ? Votre ratio d'endettement ? Vos garanties ? » Vous improvisez, vous hésitez. Le banquier conclut qu'il y a un risque sur le porteur, pas sur le projet.

Mauvaise découverte tardive

Caution, nantissement, co-financement BPI, délais d'instruction : autant d'éléments qui auraient dû être anticipés. En comité de crédit, il est trop tard pour négocier.

Cette formation est faite pour vous si…

Créateur d'entreprise

En pré-création ou immatriculation. Vous voulez aborder votre premier rendez-vous bancaire en position d'égal à égal.

Dirigeant TPE 0–3 ans

Vos premiers bilans sont là. Vous envisagez un investissement ou un renfort de trésorerie. Encore faut-il savoir valoriser le dossier.

Repreneur d'entreprise

Cession en cours. Montage complexe : holding, prêt vendeur, BPI Transmission, garanties. Vous avez besoin d'une méthode rigoureuse.

Sept compétences directement utilisables à la sortie

À l'issue des trois jours, vous repartez avec des outils concrets, déjà appliqués à votre propre projet.

Comprendre et utiliser le vocabulaire bancaire — CAF, BFR, ratio, TEG, nantissement.

Lire, construire et défendre un prévisionnel financier sur 3 ans.

Monter un dossier structuré en 7 points, conforme aux comités de crédit.

Pitcher votre projet en 5 minutes avec la méthode PBEDC.

Identifier le bon produit bancaire grâce à la matrice de décision.

Gérer les objections avec la technique RRP — Reformuler, Rassurer, Prouver.

Utiliser l'IA générative pour préparer et améliorer votre dossier — 4 cas d'usage pratiques.

Une méthode éprouvée, construite par un ex-banquier devenu courtier

Quatre outils propres, issus de quinze ans d'expérience côté banque puis côté courtage. Chacun est utilisable dès la sortie, sur votre propre dossier.

PILIER 01

La structure en 7 points du dossier

Porteur, marché, modèle, prévisionnel, besoin, garanties, demande formelle. L'architecture suivie par tout comité de crédit.

PILIER 02

La méthode PBEDC pour le pitch

Problème, Besoin, Entreprise, Données, Conclusion. Cinq minutes pour convaincre, sur une grille validée par 15 années en banque.

PILIER 03

La technique RRP face aux objections

Reformuler, Rassurer, Prouver. Chaque objection devient une occasion de renforcer la crédibilité du dossier.

PILIER 04

La matrice de décision financement

Quel besoin appelle quel produit : prêt classique, BPI, leasing, ligne de trésorerie. Application en quelques secondes.

3 jours, 10 modules, une progression construite

Horaires indicatifs chaque jour : 09h00 – 17h30. Pauses et déjeuner inclus.

JOUR 1 — Comprendre le regard du banquier

Module 1

Le regard du banquier : vocabulaire et critères d'analyse en comité de crédit.

Module 2

Le prévisionnel financier de A à Z — SIG, CAF, BFR, plan de trésorerie.

Module 3

Construire son dossier : structure en 7 points, pièces justificatives, executive summary.

JOUR 2 — Présenter et pitcher son projet

Module 4

Présenter son entreprise à la banque : du pitch d'ouverture à la demande formelle.

Module 5

Le pitch bancaire : méthode PBEDC et technique RRP face aux objections.

Module 6

Utiliser l'IA pour préparer son dossier — atelier live avec 4 cas d'usage.

Atelier

Consolidation sur votre propre projet.

JOUR 3 — Choisir le bon produit et négocier

Module 7

Les produits bancaires en détail. Matrice de décision financement.

Module 8

Jeu de rôle #1 — Simulation d'entretien bancaire complet avec débriefing individualisé.

Module 9

Jeu de rôle #2 — Scénarios complexes : apport insuffisant, secteur risqué, négociation.

Module 10

Questions-Réponses, consolidation, plan d'action personnalisé.

Votre formateur

Grégoire Moine

Ex-formateur de conseillers bancaires (2012–2015), puis chargé d'affaires en banque pro (2015–2019), aujourd'hui courtier en financement professionnel certifié IOBSP. Trois expériences au service d'une seule méthode : la rigueur du formateur, le regard de l'analyste bancaire, la pratique du courtier qui négocie chaque semaine avec les banques.

Certifié IOBSP ORIAS 25001127 Ex-banque pro Ex-formateur bancaire

Modalités et tarif

Tout ce qu'il faut savoir avant de s'inscrire.

Durée3 jours — 21h

FormatPrésentiel — 5 à 10 participants

LieuToulouse

Horaires09h00 – 17h30

PrérequisAvoir un projet à financer

AccessibilitéAdaptations possibles sur demande

TARIF PAR PARTICIPANT

2 000 € HT

soit 2 400 € TTC

OPCO

Plan de développement compétences

AIF France Travail

Financement personnel

Questions fréquentes

C'est précisément le bon moment pour suivre cette formation. Plus vous abordez votre premier rendez-vous bancaire préparé, mieux vous obtenez votre financement et à de meilleures conditions. Environ un tiers des participants sont en phase de pré-création.

Les sessions sont planifiées au fur et à mesure des inscriptions, avec un minimum de 5 participants par session. Les dates ouvertes sont communiquées lors de l'échange découverte. Comptez en moyenne 6 à 10 semaines entre votre première prise de contact et la session.

Le troisième jour est entièrement consacré à la mise en situation. Chaque participant passe deux fois face à un « banquier » (le formateur, ancien chargé d'affaires), avec deux scénarios différents. Chaque passage est suivi d'un débriefing structuré sur grille d'évaluation, avec retour individualisé.

Oui. Un questionnaire à 30 jours permet de faire le point sur l'avancement de votre dossier. Vous gardez aussi accès à votre formateur par email pour des questions ponctuelles dans les trois mois qui suivent.

La méthode est sectoriellement agnostique : elle s'applique à tout projet professionnel financé par une banque. Les exercices et études de cas sont travaillés sur votre projet réel, ce qui assure une transposition immédiate à votre secteur.

Toute annulation par le client doit être notifiée par écrit. Les modalités (acompte, dédit) sont précisées dans nos conditions générales de vente, communiquées avec la convention de formation. En cas de force majeure dûment justifiée, aucune somme n'est due.

Pas pour le moment. La formation n'est pas éligible au CPF au lancement. Les financements possibles sont indiqués dans la section Modalités et tarif.

Et maintenant, par où commencer ?

Trois façons d'avancer. Choisissez celle qui correspond à où vous en êtes.

J'en parle d'abord

Un échange de 20 min en visio. On regarde votre projet ensemble, et je vous dis honnêtement si la formation est adaptée à votre situation.

Je veux le programme

Le PDF détaillé heure par heure, modalités d'évaluation, références. À recevoir par email immédiatement.

Je m'inscris

Pré-inscription à la prochaine session. Recontact sous 48 h ouvrées pour confirmer.